杭州商务调查有限公司调查个人征信系统。个人征信在日常生活中使用愈来愈广泛——办理信用卡、小额贷款、房贷、车贷、公积金贷款它就如同一张个人的“经济身份证”，能否成功申请贷款与借款人过去的还款行为有很大关联。

电话号码的作用征信

1、要对征信报告中的电话号码与贷款申请的电话号码进行对比，这个动作平时很容易完成，如果两个电话号码不同的，也可以尝试拨通一下。如果两个号码都能打通，那么就要把这个电话信息进行及时记录。

2、如果是保证贷款的，要注意将借款人保证人的电话号码进行对比，如果两人电话号码都比较类似的，也可以说明平时往来程度比较密切，这些小细节要关注。

3、要分析电话号码的新旧程度，一般情况下，如果借款人从业时间较长，但电话号码较新，要引起重视，一般情况下稳健经营者是不会轻易变更号码的，当然也极有可能有多个号码。因此也有很多互联网金融机构将当事人电话号码在网时间长短作为很重要的风控指标。

4、如果借款人的电话号码是一些经济不发达地方的几连号，要引起重视。特别是借款人平时表现非常高调的，此类客户有隐性负债的可能性很大。

5、当贷款发生风险，特别是借款人跑路时，我们很难直接通过常规联系的号码联系客户，可以通过征信上留下的号码尝试联系当事人。

主要风险点征信

1、信用记录逾期较多

从征信分析中，发现客户有贷款连续逾期或者累计超过3个月的逾期。信用卡出现严重逾期的，如单张信用卡超过6次或者累计超过10次逾期都需要特别关注。

2、近期大额贷款到期

从征信分析中，发现客户近期有大额贷款到期，此时需要和确认其还款来源、续贷准备情况和发放机构的信贷政策变化情况。

3、历史贷款机构变迁

从征信分析中，发现客户的贷款从五大国有银行不断向全国性股份制商业银行、区域性城商行、农商行、村镇银行、小贷公司逐步转移，需要关注宏观形势及行业趋势对客户的影响。

4、为他人担保巨额债务

在替他人担保时一定要谨慎，要根据自己的能力而定，千万不能超过自己的能力，更不能以自己的房产等生活必备品作抵押，且最好在合同中写明为“一般保证担保”。否则，可能会为自己带来巨额债务。

5、个人已有负债(负债占收入的比例达70%)

一般来说，一个家庭的总收入至少达到负债的两倍，银行才能同意放款。由此可见，借款人在贷款前一定要根据银行规定的收入负债比率，合理评估自己能获批的大概额度。不过，需要特别说明的是，各家银行对收入负债比率的规定有所不同，借款人还需进行详细咨询才行。

6、查询次数过多!

一个人频繁的查征信一定是急用钱急疯了。所以会考虑到还不上钱的情况，3个月内4次就危险了，8次以上就对不起了!当然啦，本人查询往往可不计入查询次数内。

7、近三年贷款大幅变化

从征信分析中，如果发现客户近三年贷款总额大幅增加或减少，对于增加，需要关注其增加的原因、资金去向以及从资产中是否能够看到对应的实物，对于减少，需要关注其减少的原因、还款资金来源以及对经营的影响。

8、配偶的信用糟糕

个人申请购房贷款时，银行除了对贷款申请者的资料以及信用进行审核外，其配偶的信用也被银行作为一项重要考察因素，一方信用记录不良，很可能导致另一方申请个人房贷失败。

新的数据来源征信

个人征信对每个人来说都非常重要，大家应该像鸟儿珍惜羽毛一样，爱惜自己的信用。目前，各地为多方面收集个人信用，各出奇招。信贷员在调查信用报告时，下面这些信息，也可当做辅助性参考。

深圳： 违反交通法将纳入征信系统

2016年8月多乘员车道开了，“独行侠”占用将面临处罚!根据《深圳经济特区道路交通安全违法行为处罚条例》第十一条第二款，对违反规定进入多乘员车道的车辆将给予300元罚款处罚。同时，作为失信行为纳入征信系统。

上海：养犬不办证、犬扰民等有望被纳入个人征信系统

上海市人大代表常江此前提出的“倡导文明养犬，养犬不办证行为应纳入个人信用征信系统”的建议得到了上海市公安局和上海市经信委的答复。澎拜新闻2016年8月10日获悉，上述部门透露，上海将对养犬不办证、犬扰民等不文明养犬行为纳入公民个人信用征信系统有关事宜进行调研论证，探索推进相关处罚信息向上海市公共信用信息服务平台归集。

辽宁：拖欠物业费拟纳入个人征信系统

2016年7月，辽宁省十二届人大常委会第二十七次会议审议了关于检查《辽宁省物业管理条例》实施情况的报告。辽宁省人大常委会建议建立与物业服务标准相适应的物业收费机制和价格调整机制，淘汰信用差的物业服务企业，同时建议将拒交或恶意拖欠物业费行为纳入个人诚信系统。

山东：9月1日起欠交电费将正式纳入征信!

根据《征信业管理条例》和《社会信用体系建设规划纲要(2014-2020年)》中关于建立跨部门信用信息互联共享、加强守信激励和失信惩戒机制建设的工作部署，中国人民银行济南分行与国网山东省电力公司签署《用电交费信息共享合作协议》，将全省电力客户用电交费信息纳入山东省域征信服务平台。自2016年9月1日起，全省范围内企业及个人的用电交费信息将通过人民银行征信系统与有关部门实现共享。其中，按照《征信业管理条例》规定，对居民个人的用电交费信息的采集须征得个人的授权和同意。

另外，地方政府都出台了相关措施打击“老赖”

昨日，北京治“老赖”下猛药，将不能参与购车摇号。为限制失信被执行人购买非经营必需车辆，使限制高消费措施切实得以执行，近日，北京市交通委员会表示，将对法院《协助执行通知书》列明的失信被执行人纳入摇号系统“黑名单”，限制参加购车摇号。